存贷比指标10月1日正式取消了，你有必要知道的三个问题

全国人大常委会29日表决通过关于修改《中华人民共和国商业银行法》的决定，删除实施已有20年之久的75%存贷比监管指标。决定自2015年10月1日起施行，中国银行业监管制度将迎来重大调整。

所谓存贷比，推出之初是为了防范银行流动性风险：最简单的解释就是，银行收到存款1万元，最多只能贷7500块钱出去。为啥呢？留2500块预备储户随时来取，要是储户取不到钱，那不就发生挤兑了么？

但随着银行业的发展，这一指标已经成了一种限制，衍生出抢时点冲存款、表外业务泛滥、贷款没法放等怪现象。从全球看，这个指标也早就废掉了。

那么，这一指标取消，对我们到底会有哪些影响呢？以下几个问题可以周知下。

1，存贷比取消，银行想放多少贷款就放多少，会发生挤兑么？

你想多了，这种情况不会发生。

首先，存贷比这个考核指标取消了，但在银行监管机构眼中，这依然是一个监测指标。

其次，监管层已经增加了新的、更细化的指标来预防流动性风险。中国银行业正在实施新的巴塞尔协议，里面有两个新指标：流动性覆盖率、净稳定资金比例，这两个指标比存贷比更加细致，不仅包括存贷款等科目，也包含了对期限及流动性的考量，几乎覆盖资产和负债两端。也就是说，这两个指标管得更细，理财产品等表外业务也覆盖了，管得更严了。

再次，除了存贷比，已有的一些监管指标也可以防范风险。比如流动性比例，还有存款准备金率等。

通俗解释，比如存款准备金率，就是银行要把一定比例的存款转存到中国人民银行去，最高时这个指标超过20%，现在也有百分之十几。就是说，100块钱存款，至少十几块要存到央行去，不能用于放贷。

2，银行的“桂圆”抢存款压力会减轻么？月底的高息短期存款还可能出现么？

总体看来，银行桂圆（柜员）压力是增加的。以前是月末的最后几天突击抢存款，现在可能天天都要想着拉存款。

第一，废除了存贷比，还有日均存款余额、存款偏离度指标等考核；

第二，利率市场化已经基本实现了，银行竞争压力也在加大，不抢存款怎么行。

第三，月底存款冲时点现象肯定会存在的，不可能取消存贷比就搞掂一切。银行的一些分支机构出于各种原因，均可能会月底冲时点。

最后提醒：作为存款人，最重要就是看紧自己的钱，控制风险，不要轻信一些高息之类的说法，不然下一个“存款失踪”的可能就是你。

3，各方面都说取消存贷比会增加对实体经济的贷款，那么贷款会猛增么？

这个真说不准，放不放贷，毕竟还是银行说了算，还有企业的资金需求说了算。

其一，从目前经济形势看，银行并不缺钱，只是放贷更为谨慎，不会因为钱多了就乱放贷。要知道，银行的坏账最近几个季度都在猛增。

其二，从银行反馈的情况来看，现在企业贷款需求不算太高。当然这说的是大中型企业，小微企业可能需求好一点。

可是，一来小微企业，银行做起来太累，量也不会太大，也就不存在整体贷款规模猛增的情况出现。

二来现在债市融资相当方便，还有新三板之类的股权融资渠道也通畅。

至于A股，尽管最近有点波折，但再融资、IPO（首次公开发行上市）总归还是会继续推的，这对银行贷款增加都是挑战。