江浙4家银行2亿存款被盗：主谋为同一人，均有银行人员参与

        澎湃新闻（www.thepaper.cn）2月3日从浙江、江苏警方和涉事银行证实，以邱爱玉为主谋，通过“高额贴息”招揽储户，再与银行内部人员勾结，盗取储户存款的系列案件涉及浙江杭州市、台州市、衢州市以及江苏苏州市多家银行，均有银行内部人员参与，被盗存款总额超过2亿元。

        2014年初，储户罗小兵在查询自己在杭州联合银行古荡支行文二分理处的存款时，发现账户内的200万元不翼而飞。由此，浙江台州籍女子邱爱玉与该分理处主任祝超菊等勾结盗取储户存款案事发。杭州西湖区公安分局调查发现，有42名储户的9505万元存款被转到邱爱玉、祝超菊和朱某3人的账户（澎湃新闻“长三角政商”1月18日曾作报道）。

        与罗小兵有同样遭遇的还有南京人王炎。2013年6月、7月和2014年1月，他3次在中国银行苏州相城支行、昆山蓬朗支行开卡存入2500万、3600万、4000万。2014年7月查询余额时，显示3张卡的余额均仅剩百余元。警方调查发现，王炎存入该行相城支行的近6100万元被转入邱爱玉的个人账户，存入蓬朗支行的4000万被转入“苏州援朝商务有限公司”账户，法人代表为丁天立。澎湃新闻从中行苏州市分行获悉，昆山蓬朗支行原行长和相城支行负责审核的业务经理已因“涉嫌非国家工作人员受贿”被批捕。

        据《南方周末》2014年12月报道，苏州市公安局经济犯罪侦查支队调查后，发现上述2家支行还有2名储户的账户内有700万元转入邱爱玉和援朝公司账户，这2名储户是在接到警方电话后，查询账户才确认存款被盗的。

        另据了解，与邱爱玉有关的储户存款被盗案在浙江台州、衢州也有发生，台州某行被盗900余万，衢州某行被盗700余万，均有银行内部人员涉案。

        澎湃新闻从涉案地警方了解到，邱爱玉等盗取储户存款的方法类似：以高额提成招聘资金掮客，引诱储户进行“贴息”存款。掮客将储户引到邱的指定银行，将存款存入后拉出存单，可以领到13~15%的佣金，储户得到13%的“贴息”。邱在银行的内线则将钱转账至邱指定的账户，获得好处费。办理业务前，资金掮客会让储户签“六不”协议，承诺在1年内不提前支取、不开通通兑、不开通短信提醒、不查询、不开通网银等会进行账户变动信息提醒的业务。

        据警方调查，邱爱玉原是台州1所民办学校教师，2008年下海开办从事民间借贷的投资公司。2012年以来，浙江民间借贷危机频发，邱的公司出现资金危机，为填补窟窿铤而走险。

        “存款‘贴息’此前在银行业一直存在，通常是2~5%，高达13%的贴息肯定有问题。在月末、季末和年末，银行要进行存款考核，叫‘冲时点’。这时会想方设法拉存款，在原有利率的基础上‘贴息’。一般情况下，储户将钱存入就可以获得‘贴息’，由银行一次性支付。有些企业需要贷款，银行会要求先拉些存款，企业也会通过‘贴息’拉存款。但这2种情况，资金都在储户账户，可以随时查看。”浙江某银行业人士告诉澎湃新闻。

        2014年9月，中国银行业监督管理委员会、财政部、中国人民银行发布《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》，明确商业银行不得采取高息揽储、非法返利、通过第三方中介等手段违规吸收和虚假增加存款。

        “去年与‘贴息’有关的类似案件频发，引起相关部门重视，银监会、财政部、人行的这个通知或许与此有关”，上述浙江银行业某人士说。