杭州警方解密“存款被盗”全过程，储户贪图高额利息酿祸

        近日来，银行存款被盗成了热门话题。那么，银行存款究竟是怎么没了的？杭州警方的解密显示，储户轻信高息存款、签订明显不合理协议，也是原因之一。

        根据杭州西湖区警方披露的案情，警方日前已破获了杭州联合银行42名储户被盗案，9名犯罪嫌疑人（包括1名银行员工）已经落网。有5000多万元现金被追回，另外有汽车、股权等部分资产被冻结。

        涉事的杭州联合银行以本金和活期利息为限，对超过追回部分的资金进行了垫付。据杭州联合银行法律合规部透露，储户此前得到的存款高息也被追回。

        根据披露的案情，在存款被盗案中，银行和储户都逃脱不了干系。银行方面是“内鬼”里应外合，授权柜员没有履行职责，明显存在监管疏漏。至于储户，贪图高息，签下“六不”承诺书，也不可能意识不到这不是一笔正常的存款。

第一步，高息诱惑

        根据杭州警方的调查，主犯邱某通过嫌疑人陈某、夏某、王某等人介绍，联系上了一些手头有资金的客户，将钱存入指定银行，承诺当场给储户高达存款11%-13%的高额回报。

        在这笔业务中，资金中介可以拿到18%以上的佣金，银行内鬼可以拿到3%的回扣，再加上中介的中介，最后资金需求方的融资成本可以达到近30%，完全可以称得上高利贷。

        据澎湃新闻（www.thepaper.cn）记者了解，在江苏南京，也存在着很多类似的资金掮客，以10%以上的高利息拉拢存款客户。值得注意的是，这些存款并不是定期存款，而是活期（为了方便后续转账），而国家法定的活期存款利息只有0.35%，一年定期存款的最高利息也才3.3%。

第二步，承诺不查询、不取现，到指定网点打印对账单

        答应存款之后，资金中介进而要求储户到杭州联合银行古荡支行打印对账单（要是在外地还要赶到杭州），以证明确实在账户存了这么一笔钱，才能享受高息。之所以要指定网点，是因为银行内鬼正在此等候。

        资金中介让储户到银行网点对面的一个房间，让其签署一份承诺书，内容包括：“不开通短信提醒业务”、“不开通网银权限”、“不能通存通兑”、“不查询”、“不得提前支取”、“不对在银行工作的亲人朋友提起”。签署完毕，中介还会给储户开出一张存款证明“以示诚意”，上面写明，储户遵守承诺的前提下，存款可享有多少利息。证明上的银行公章是犯罪嫌疑人刻的假章。

第三步，移花接木，钱被转走

        签好承诺书，给完存款证明，资金中介带着储户到银行大厅的指定柜台，办理对账单打印。坐在玻璃窗后的内鬼祝某，此刻已经做好各项准备——打开打印对账单的操作页面，要求储户第一次输入密码；完成后，将操作页面转至转账界面，要求储户第二次输入密码，也就是进行转账验证。

        此时，祝某将藏在鼠标垫下提前做好的转账申请信息表拿出，将授权柜员叫来进行核对。授权柜员没有向储户确认，就通过了核对的一关。

        然后，祝某在电脑上调出打印对账单的界面，按下回车键，将打印出来的对账单交到储户手中。储户离开后，再按下转账界面的回车键，钱从储户账户中转出。同时，本来应该打印在储户存折上的转账信息，直接打印在白纸上被销毁。

        看清楚了吗？对于储户来说，他一直以为祝某在为其办理对账单打印；而对于授权柜员来说，他以为祝某在为客户办理的是转账业务。     

        在这个过程中，银行和储户都难逃其咎。

        银行错在哪？

        1、银行应当及时对一天工作进行检查，包括调取录像监控，以及检查前一天的各种凭证。

        从鼠标垫下抽出纸片，用白纸去打印本该打印在存折上的内容，这么大的动作，监控看得一清二楚。虽然银行后来展开了自查，但明显在监管执行上存在漏洞。

        2、授权柜员没有和储户直接沟通，校对储户是否在办理转账业务，也是没有尽到应尽的职责。

        储户错在哪？

        1、这么高的存款利息，有想过其中的风险吗？

        2、资金中介要求签署“六不”承诺书，而且不是在银行大厅，这么离谱的行为，难道没有发现蹊跷之处？