年轻人不愿结婚生孩子，韩国人养老金2055年将耗尽

文丨宗威

韩国人口问题又上了热搜。

据韩国媒体报道，三月新学期开始后，首尔一些学校因找不到新生而关闭。由于出生率持续走低，预计到2065年，韩国65岁以上人口数量将超过劳动年龄人口，而韩国养老金则在2055年就会耗尽。

有关韩国人口危机的严峻程度，国内外媒体之前有过很多讨论了。今天我们来探讨下，韩国的养老金告急问题，到底有没有解决的办法。

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韩国养老金告急，本质也是人口危机。

一方面，韩国老龄化程度持续加深，领取养老金的人越来越多；另一方面，韩国女性生育率持续下降，缴纳养老金的人越来越少。

老龄化叠加少子化，养老金终有亏空的一天。

为了拯救排在几乎世界最末的总和生育率（2020年为0.84），韩国政府想了很多办法也花了很多钱，可惜都没什么效果。

韩国统计厅此前悲观地预测，韩国2021年的总和生育率将会进一步下滑至0.72。

然而韩国央行最近发布的报告预计，疫情导致人们保留结婚和生育计划，韩国2021年的总和生育率可能比0.72还低。

再来看下老龄化。

韩国目前老龄人口比例为15.7%，在经合组织37个成员国中排在29位，比邻国日本好多了。但韩国老龄人口增速惊人——

2011年至2020年间的平均年增长率为4.4%。

按这个趋势发展下去，预计到20年后的2041年，韩国老龄人口将占总人口的33.4%，即每3人中就有1人是老人；再预计到2048年，这一比率将达到37.4%，韩国将成为经合组织成员国最“老”的国家。

依照韩国的目前形势，少子化和老龄化现象短期内似乎“无药可救”，最先袭来的是沉重的养老压力。

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先来看下韩国的养老金体系。

韩国养老金制度起源于上世纪60年代，朴正熙政府先后推出了公务员、军人和教师的养老金计划。

直到1988年，韩国才建立了覆盖全民的国民养老金计划；2008年，韩国又引入了基础老年养老金计划，财政拨款用于保障低收入老年家庭。

还记得今年初，“素媛案”原型案犯赵斗淳出狱后，还能领取养老金的消息么？

他所领的就是基础养老金，每个月大概30万韩元。根据相关规定，韩国65岁以上老年人收入不足政府确认的低收入水平的70%，就可以申请领取基础养老金。

68岁的赵斗淳和妻子没工作也没房产，根据规则是有资格领养老金和其它补贴的，任韩国人再愤怒也没办法。

再来看下韩国养老金的缴费比例。

国民养老金缴费比例为月收入的9%，企业和个人各承担4.5%。公务员、军人和教师的养老金缴费比例分别为18%、14%和16%，财政和个人同样是一半一半。

很明显，公务员、军人和教师交的养老金比普通公司职员高多了，公务员更是达两倍。

韩国公务员原本跟军人缴的养老金一样多，然后韩国政府在2016年进行了“改革”，将公务员养老金逐步增加到18%。

这一决定当时在韩国社会引发巨大争议。

毕竟，公务员的养老金本来就是由国家财政买单的。现在韩国养老金都不够用了，居然还要给公务员多交养老金。

韩国政府不是没想过改革这种多轨制养老金制度，但要“革自己的命”谈何容易，往往雷声大雨点小，最后都不了了之了。

所以，最近几年韩国整体经济形势低迷后，越来越多的韩国年轻人在考公务员，有统计称近四成青年都在备战公考。

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对韩国大部分工薪阶层来说，养老金不足以支持退休后的生活。

来看一组数据。

截至2018年，韩国养老金的收入替代率（退休时领取养老金水平与退休前工资收入水平之间的比率）仅有43.3%，远低于美德等发达国家69.6%的水平。

什么意思呢，就是说大部分韩国老人退休时，拿到的退休金连退休前工资的一半都不到。

韩国有一点跟中国很像，子女“啃老”现象严重。

今年1月，韩国保险开发院发布的一份统计资料显示，韩国40～59岁人群预测退休后子女教育和结婚平均支出2亿韩元（约合人民币118万元），但他们能拿到的退休金平均不到1亿韩元。

严重的入不敷出，导致韩国老年人贫困率很高。数据显示，韩国老年人的贫困率高达43.4%，在经合组织成员国中排名最高。

为了老有所养，老年人不得不退而不休，企业中银发族越来越多。

2017年的统计显示，韩国70-74岁老人的雇佣率为33.1%，65-69岁的雇佣率为45.5%。然而由于老年人身体原因，大部分人只能从事快递、清洁等低端工作。

养老困境让很多韩国年轻人为未来焦虑。

韩国某求职网站去年曾开展过一项调查，大部分上班族表示，存款超过7亿韩元才有可能安度晚年。但在已经开始为老年生活做准备的受访者中，超过八成人表示没法存够7亿韩元。

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然而比养老金水平低更可怕的是，养老金大池子未来数十年可能枯竭。韩国政府想了很多办法，但无非开源和节流两条路。

开源主要靠投资。

韩国从1988年开始便建立了“国民年金基金”，将年金（即养老金）以基金的方式进行投资。早年的韩国养老基金，主要投资对象为国债和地方债，收益率不高但相对比较安全。

1998年亚洲金融危机爆发后，韩国政府逐步改变了投资策略，将养老基金更多地投向股票、房产等收益较高，风险也较高的领域。

韩国国民年金基金官网数据显示，截至2018年2月，该基金累计投资回报已达298万亿韩元，年化收益5.33%。基金规模也从刚成立时的5300亿韩元，增长到2018年的623.9万亿韩元。

韩国国民年金基金由于投资回报颇丰，一度还获得了亚洲资产管理公司发布的“年度最佳基金”称号。

只是投资收益增速，终究抵不过支出速度。

计算模型推测，该基金规模在2043年达到顶峰后迅速下滑，到2060年将彻底亏为负数，与上文提到的2055年耗尽基本一致。

至于节流，则主要靠延迟退休。

韩国目前法定退休年龄是60岁，延迟退休已经提上日程。但官方尚未做出强制规定，暂时还停留在“建议”阶段。

不过，事实上的延迟退休早已开始。自2013年起，韩国领取养老金的年龄每隔5年增加一岁，直到2033年增至65岁。

养老，终究还得靠自己。