刷脸支付突发险情，地方政府出手后，影响几何？

原创 苏筱芮 看懂经济

文 | 苏筱芮 麻袋研究院高级研究员

近日，天津人大官网公布最新消息，天津市人大常委会于12月1日表决通过了《天津市社会信用条例》，并在新闻发布会上介绍立法意义和主要内容。

《条例》规定，市场信用信息提供单位采集自然人信息的，应当经本人同意并约定用途，法律、行政法规另有规定的除外。市场信用信息提供单位不得采集自然人的宗教信仰、血型、疾病和病史、生物识别信息以及法律、行政法规规定禁止采集的其他个人信息。

据此，企事业单位、行业协会、商会等都将被禁止采集人脸、指纹、声音等生物识别信息。《条例》自2021年1月1日起施行，这被市场认为是全国首个公开禁止采集人脸识别信息的法规。地方政府释放出的监管信号，将会如何影响市场？

刷脸支付大战，硝烟弥漫

公开信息显示，微信支付近期发布了新一轮刷脸支付用户补贴。11月1日-12月31日期间，每周五满10元立减2元，其他时间随机立减。据移动支付网消息，商户参与方式是受邀商户默认参与，10月起新增落地设备需补报名。活动范围则为除K12以外的全行业刷脸支付设备。

值得关注的是，本轮微信支付刷脸活动还强调了对收银员的补贴，内容是：每推荐一个新用户开通刷脸并支付成功，获得3分；每笔刷脸支付均可积1分，每1分可兑换人民币0.1元。

面对微信支付发起的攻势，支付宝自然不甘落后。据11月30日公开消息，支付宝从当日起至2021年1月3日开启新一轮双十二刷脸支付活动，实名认证用户在蜻蜓、自助收银、刷脸POS机等商家设备上使用支付功能，刷脸第3次到第8次可分别领取1个现金券包，金额为0.1元到3元不等，满3元可使用。

刷脸支付市场：巨头们的游戏

刷脸支付的本质是支付，与条码支付一样属于金融业务范畴。现阶段，刷脸市场活跃的、有影响力的巨头主要是金融科技巨头，例如支付宝、微信、银联等。目前刷脸支付大战主要集中在支付宝与微信支付之间，二者的龙头产品分别为“蜻蜓”与“青蛙”。

以支付宝的刷脸产品“蜻蜓”为例，蜻蜓二代产品蜻蜓F4的官方定价为1699元，渠道价1499元，按照每日去重、每月累计的有效刷脸户发放补贴，月用户奖励封顶400元，设备封顶1600元（均为历史数据），这给中小创业者带来极大的创业诱惑。从一个完美商业逻辑的视角来看，商家免费获取了一台大型设备，还能从巨头那边拿到补贴，理想中的补贴金额是1600减去1499，等于101元。

为何以POS机为首的条码支付市场群雄并起，而刷脸支付只有巨头竞逐？在我看来，价格是首要因素，刷脸设备单价动辄数千元，与百元级的POS机形成鲜明对比。支付宝曾在2019年官宣投入30亿进行补贴，后来调整为不计上限。巨头动辄砸下数十亿补贴，中小机构如何承受得起？

刷脸产业链与渠道模式

因此，巨头拼杀刷脸支付大战，背后已形成一套分工明确的产业链，仅设备方面就包括研发、生产、安装、调试等。媒体数据显示，在物联网产业中，与刷脸支付相关的产业链上下游，诞生的研发生产和安装调试人员就已经达到50万，支付宝刷脸设备、无人货柜的安装调试员平均年薪达到15-20万。

上游设备研发后需要推广，这就离不开下游各类渠道。渠道方面中小创业者主要有两种选择，一是服务商模式，二是代理商模式。服务商模式要求更高，因为服务商需要创业者拥有自己的技术团队，需要服务器需要域名，需要团队在对接官方的同时，开发众多插件与商家收银系统对接，还要不断维护升级，需要良好的运营能力。

服务商的高门槛资质使创业者望而却步，更倾向于选择相对门槛更低的代理商模式，代理商模式就是传统意义上的代理加盟，是服务商的“下线”，无需拥有技术能力，只需大力推广，交一些起步性质的合作费用即可加盟。

如今，天津打响了刷脸支付规范的第一枪。有媒体调查民意称——网友：其他省市什么时候跟上？我查询了一些国外材料，发现发达国家在人脸识别的应用上也有所警惕。今年9月最新消息，美国俄勒冈州波特兰市颁布了美国最严格、最全面的面部识别禁令，这也在当地引发争议，但当局坚持认为，颁布禁令利大于弊，有利于保护当地民众的个人隐私，这是他们义不容辞的责任。

从上述逻辑来看，不排除刷脸禁令从天津蔓延到其他地方的可能性。到底会出台全国统一政策，还是各地分别出台政策形成地区差异暂时无法预知，但可以确定的是，一些充当代理商角色的中小创业者无疑处于链条底层，是刷脸支付产业中的“弱势群体”，在政策的不确定性风险面前首当其冲。

因此，作为长期观察政策的研究人员，建议广大中小创业者紧盯政策风向，对刷脸推广保持谨慎态度，此前一些“不讲武德”的上游机构以各种理由坑害代理商分润、奖励返还的教训犹历历在目。从源头上提高警惕性，是保护自我最好的方式。

原标题：《刷脸支付突发险情！地方政府出手后，影响几何？》

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