如何一口气看懂小贷重磅规定？

但你必须坚守！

小额贷款公司简称小贷公司，

和银行、信托、消金公司一样，是可以经营放贷业务的。

那小额贷款公司有什么特别的呢？

2024年8月23日，

金融监管总局就《小额贷款公司监督管理暂行办法》公开征求意见。

我们选重点说一说。

／1、业务范围／

小额贷款公司是指不吸收公众存款，主要经营小额贷款业务的地方金融组织。

其中，从事网络贷款业务的则是网络小额贷款公司。

顾名思义，

小额贷款公司的主要业务就是发放贷款。

此外，小贷公司业务范围还包括商业汇票贴现，或者与贷款业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务。

但小贷公司不得发行或者代理销售理财、信托、基金等金融产品。

 ／2、资金来源／  

当然不可以，小贷公司是不能吸收或者变相吸收公众存款的，也不能通过各类交易所、私募投资基金来融资。

小贷公司放款的钱有两类来源——

但所有放贷资金都必须进入放贷专户方可放贷，

小贷公司不能利用股东、高级管理人员、内部职工、关联人员个人账户发放和回收贷款。

放贷专户需要向省级地方金融监管部门报备。

小贷公司可以通过银行借款来融入资金，

或者通过股东借款等非标准化融资形式融入资金。

对于满足一定要求的小贷公司，还可以通过发行债券、资产证券化产品等标准化形式融资。

当然，小贷公司对外融资也是有限度的。

通过银行和股东融入的资金余额

不得超过小贷公司净资产的1倍；

通过发行债券、资产证券化产品等标准化债权类资产形式融入资金的余额

不得超过小贷公司净资产的4倍。

／3、贷款金额／

小贷公司发放的贷款要坚持小额、分散的原则。

为了防止业务过度集中，

小贷公司对同一借款人的贷款余额

不得超过小额贷款公司净资产的10%；

对同一借款人及其关联方的贷款余额

不得超过小额贷款公司净资产的15%。

而对于网络小贷公司，如果贷款给自然人用于消费的，则贷款余额不得超过20万元，避免借款人非理性的过度借贷。‍‍‍

如果贷款是用于经营的，不管是自然人还是法人，网络小贷公司对单户贷款余额不得超过1000万。

此举也是对标了银行业同类贷款标准，防止监管套利。

设定借贷限额，也体现了小贷公司坚守“小额、分散”的经营定位。

／4、合作放款／‍‍‍

小贷公司可以与银行等第三方机构合作开展贷款业务，

那小贷公司是不是能少出点钱呢？

在单笔联合贷款中，

小贷公司的出资比例不得低于30%。

在合作中，小贷公司也不得把授信审查、风险控制等核心业务外包，也不得与无放贷业务资质的机构共同出资发放贷款。

小贷公司也不能出租、出借牌照，

为无放贷业务资质的主体提供放贷“通道”。

 /5、利率水平／

小贷公司应按照借款合同约定金额、足额向借款人支付贷款本金，

不得从贷款本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金等，

也不得以费用形式变相收取利息。

小贷公司要合理确定并逐步降低服务小微企业、农户和个人消费者的贷款利率水平，支持普惠金融发展。

／6、贷款用途／ 

小贷公司应当与借款人明确约定贷款用途，并且按照合同约定监控贷款用途。

发放的贷款不得用于股票、债券、期货、金融衍生品和资管产品等金融投资和股权投资。

贷款也不能用于偿还贷款或者偿还其他融资。

小贷公司要加强资产质量管理，

对于逾期90天以上的贷款划为不良贷款。‍

／7、经营区域／

小贷公司应当立足当地，

在依法批准的区域范围内开展业务。

小贷公司不得跨省、自治区、直辖市开展业务。

跨地市展业的条件由省级地方金融管理机构规定。

而网络小贷公司是在线上经营，比较特殊，其经营区域的条件会另行规定。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

总之，本次管理办法对小额贷款业务经营、公司治理、风险管理、消费者权益保护等方面都细化了监管规则，促进小贷公司业务规范健康发展。

好了，就说到这吧。