“0岁宝宝”亿元保单刷屏，中邮人寿回应

近期，一张被保险人为0岁宝宝，趸交1亿元的“邮爱一生年金保险”保单在社交平台上引发广泛关注，成为保险圈热议话题。

网传海报显示，该保单出自专业中介渠道，保单名称为 “邮爱一生年金保险”，是中邮人寿保险股份有限公司（简称“中邮人寿”）旗下产品。缴费方式为趸交，也就是一次性缴清1亿元保费，产品已过犹豫期。

记者从中邮人寿相关人士处获悉，该保单为该公司承保的保单，但网传的“被保险人为0岁宝宝”消息不实。该人士表示，出于保护客户隐私的需要，无法透露更多信息。

中邮人寿官方客服向记者表示，该产品目前只在中介渠道销售，个人代理人渠道和银保渠道暂无销售。

一位保险经纪人向记者介绍，“邮爱一生年金保险”属于快返型年金险，被保险人在保单第五年时就可以领取年金。根据该产品说明书，若一次性缴清保费，公司在保险责任开始日后的第五个保单周年日，将按照首期保险费乘以10%的比例给付“关爱金”；从第六个保单周年日起，公司将按照合同约定的基本保险金额给付“生存年金”，每年可给付保费的3%。

图片来源：“邮爱一生年金保险”产品说明书

以一次性缴清1亿元保费为例，从投保后第五年开始，被保险人便可以领取现金，第五年可以一次性领取1000万元关爱金，随后从第六年开始可以每年领取300万元生存年金，直至终身。

该保险经纪人展示的现金价值表显示，在投保后的第八年，保单的现金价值就已经超过了累计保费。整体来看，产品持有期限越长，收益率越高。到第14年末，该保单的年化单利超过3%；到第47年末，年化单利为4%。

该亿元保单引发广泛关注，对于该高额保单能否避税避债的讨论也随之而来。中邮人寿相关人士表示，关注到网络上的这一讨论，公司在承保过程中为合法合规承保。

上海资深保险法律师黄丹表示，单纯买保险并不能“避税”。某些保险可以在法律要求下“节税”，比如员工团体福利，可以税前列支，节省企业所得税。对于个人来说，“税优健康险”“税延养老险”都有“节税”功能，但比较有限。该案例中的这类年金保险不存在“节税”功能。

至于“避债”，黄丹表示，如果投保人出现问题，该投保人名下的保单可能没有办法逃过强制执行。对于被强制执行的保险险种，各地区规定有所不同，比如有些地区不会强制执行医疗险、意外险等。但是年金保险有较高的现金价值，具有财产属性，可以被强制执行。