人物｜郭树清出任银保监会第一任主席：“郭旋风”迎来新挑战

据中国证券报消息，3月21日下午，担任银监会主席一年多的郭树清成为刚刚成立的中国银行保险监督管理委员会（简称“中国银保监会”）第一任主席。

凭借过硬的专业素质和雷厉风行的行事风格，郭树清担任首任中国银保监会主席并不令人意外。郭树清也因面相谦逊儒雅、办事雷厉风行，而享有两个称号——“学者型官员”和“郭旋风”。不过，考虑到当前中国金融业防范化解风险工作错综复杂，以及银监会和保监会合并后急需有序整合，郭树清面临的挑战不可小觑。

学者型官员

郭树清于1956年出生于内蒙古，家中有兄弟姐妹7人，他排行老三，家境并不富裕。

1974年，从四子王旗一中高中毕业后，18岁的郭树清作为知青，来到离学校60多公里远的红格尔插队。经过三年多的插队磨练，1978年3月，郭树清离开红格尔，考进南开大学哲学系读书。1977级哲学系有七八十个学生，只有12名女生，郭树清和妻子王颖为同班同学。毕业后，两人一起到了北京，郭树清考进中国社科院马列所读研究生。

虽然所学并非经济专业，但是郭树清勤奋思考中国的经济体制改革。1984年，尚在读研的郭树清写下了《中国经济体制改革探索》。为了这篇3.5万字的论文，他花了两年多时间在内蒙古和山西雁北做社会调查，研究比较经济体制。当时尚为中国社科院研究生的郭树清与刘吉瑞、邱树芳等人，上书国务院领导，认为“双轨制”是一种冲突型的双重体制，它的长期持续，必然引起经济生活的混乱，甚至会导致改革的“夭折”，这一言论引起了国家领导人的重视，这一年他28岁。

1987年在中国社会科学院研究生院博士毕业后，郭树清在国家计委、体改委等宏观经济管理部门工作多年。1998年3月，国家体改委撤销，改设为“国务院经济体制改革办公室”，郭树清则被任命为体改办党组成员，与周小川、楼继伟等人均是时任体改办主任朱镕基的老部下。

在此期间，郭树清与吴敬琏、周小川、楼继伟、李剑阁等人被称为“整体改革论者”，共同提出了“整体配套、分步实施”的改革思路。2010年11月，吴敬琏、周小川、郭树清等人作为主要贡献人的“整体改革理论”获得第三届中国经济理论创新奖。郭树清还分别于1988年和1992年两度获得中国经济学界最高奖“孙冶方经济科学奖”。

曾与郭树清共事过的人对澎湃新闻表示，“郭树清有比较强的学术背景和很深的学术素养，做事稳健，专业性强。”

初试锋芒

1998年7月，42岁的郭树清学而优则仕，被任命为贵州省副省长，分管外资、旅游、金融等。2001年，郭树清返京，正式踏入金融领域，先后担任中国人民银行副行长、国家外汇管理局局长，其时恰逢中国外汇储备的巨额增长期。当时的外汇管理制度备受关注，从人民币升值的争论，国际收支巨大的顺差，备受争议的汇率制度，到资本市场的“请进来”和“走出去”，再到外汇储备史无前例的注资国有商业银行。

2003年12月，郭树清担任中央汇金投资有限公司董事长。2005年3月，当时中国建设银行董事长张恩照因涉嫌受贿而匆忙离任，郭树清临危受命，担任建设银行董事长、党委书记。2005年建行在香港首发上市，创造了当时全球IPO最大规模纪录，成为四家大型国有银行中首家股改上市的银行。当时中国银行业被认为“技术性破产”，被海外投资者集体看空，然而郭树清坚持国有绝对控股、提供先进技术、回避竞争、出价明显高于净资产等原则，经过艰苦谈判，终于引进了境外战略投资者，确保了成功上市。随后郭树清领导建行开展公司治理改革，首先引入国有银行领导人问责制，也在建行掀起前所未有的“问责风暴”。有趣的是，作为国有大行的董事长，他多次扮演“神秘人”，亲自体验建行服务流程，提出改进意见。

“郭旋风”

真正让“郭旋风”闻名的，是郭树清2011年10月担任证监会主席之后。

虽然郭树清的证监会主席历时不到18个月，成为至今为止任职时间最短的证监会主席，但其强烈的个人风格令市场印象深刻。这位改革者在执掌资本市场之后，也延续了这样的思路，即注重资本市场改革的顶层设计和总体规划，从优化市场结构、规范市场秩序、提高市场效率等多方面，推出系统改革措施。在短短17个月内以极度密集的节奏全面推开资本市场的市场化制度改革。

最为人熟知的则是，自2011年10月至2013年3月卸任证监会主席，在担任证监会主席的506天里，提出的各项制度调整政策达70项，相当于“7天一新政”，郭树清也因此被称为“改革家”。

2013年3月，郭树清离开了证监会，奔赴山东任山东省委副书记、山东省代省长，后于6月出任省长。2013年8月，山东省政府印发了《关于加快全省金融改革发展的若干意见》，这一被称为“山东金改22条”的文件，正式拉开了山东金改大幕。在郭树清“每个市都要配一个懂金融的副市长”“从中央金融机构抽调30名干部到山东挂职”的推动下，多位来自一行三会的中层干部选调山东，配合郭树清的山东金融改革之路。

在2017年2月正式接班尚福林担任银监会主席之后，郭树清不断向资金空转、内控混乱的银行业金融机构祭出大招，其中最为著名的就是“三三四十”大整治。所谓“三三四十”，指的是银监会从去年3月末启动的“三违反、三套利、四不当、十乱象”整治：“三违反”指违法、违规、违章；“三套利”指监管套利、空转套利、关联套利；“四不当”指不当创新、不当交易、不当激励、不当收费；“十乱象”指股权和对外投资、机构及高管、规章制度、业务、产品、人员行为、行业廉洁风险、监管履职、内外勾结违法、涉及非法金融活动等十个方面市场乱象。

在这场声势浩大的银行业“大体检”后，银监会对外透露，治理收官后，各级监管机构发现问题5.97万个，涉及金额17.65万亿元。同时，银监会行政处罚金额及责任人均创下历史纪录：2017年银监系统做出行政处罚决定3452件，罚没29.32亿元，处罚责任人员1547名，270名相关责任人取消一定期限直至终身银行从业和高管任职资格。

挑战何在

3月13日上午，国务院机构改革方案出炉，银监会和保监会合并，组建中国银行保险监督管理委员会，作为国务院直属事业单位，统一监管银行业和保险业。与此同时，此次改革方案还将银监会和保监会拟订银行业、保险业重要法律法规草案和审慎监管基本制度的职责划入中国人民银行。

中央财经大学金融学院教授郭田勇对澎湃新闻表示，职责重新划分后，央行将主要负责通过货币政策和宏观审慎政策的“双支柱”调控框架防范系统性金融风险，同时为整个金融业制定发展方向和规划；中国银行保险监督管理委员会和中国证监会将在机构和市场层面贯彻微观审慎监管，从机构监管到行为监管来统一把控，金融机构可以由此统一地建立金融监管标准，金融监管套利、投机空间出现的可能性会因此大大降低。

中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼对澎湃新闻表示，金融业综合经营、混业经营的趋势越来越明显，需要加强综合监管，这是迈出的第一步。此外，金融监管规制和执行分离，金融的发展和监管的职责分离，未来能够让中国银行保险监督管理委员会更加专注于监管，适应金融业混业经营的趋势，更好地防范风险。

“银行和保险业都属于间接融资，监管规则和方式比较接近，合并有其合理性。比如银行有资本充足率要求，保险公司有偿付能力的要求，合并之后有利于效率提升，”董希淼表示，“银行和保险由同一个机构监管，监管套利的机会就会大大下降，也能减少监管交叉的地方。”

身为中国银行保险业监督管理委员会第一任主席，郭树清面临的挑战不仅仅是解决银行业的沉疴，还要挑起原保监会主席项俊波违纪被查之后，群龙无首的保险业监管的重担。

在银行业金融机构监管层面，郭树清在今年全国两会“部长通道”做了总结，称去年对银行业市场进行了整治，重点是治乱象，补短板，聚焦在同业、理财、表外业务上，效果总体很好。同业资产和负债都大幅度下降，理财增长也很缓慢，到1月份同期增长1%，表外业务收缩，野蛮生长的产品开始停止，最近来看，包括信托贷款、委托贷款都在减少，银行资金脱实向虚的趋势基本得到遏制。

对于下一阶段的整治目标，郭树清表示，将继续聚焦在影子银行上，包括同业、理财、表外、交叉金融风险，“同时我们也特别注意到，信托也是薄弱环节，互联网金融也是薄弱环节，要加强整治。”

从体量上讲，2017 年四季度末，我国银行业金融机构本外币资产总额为 252万亿元，而同期保险业总资产16.75万亿元。虽然体量上差异明显，但保险业的问题也极为棘手。

除了资产规模的上升，郭树清接手后不得不面临的还有中小险企由于“超发”理财型保险产品而带来的偿付压力。更甚者，或许还有隐匿在保险机构背后的“大鳄”。

此外，险企大股东“紧箍咒”——《保险公司股权管理办法》3月初刚刚发布，激进保险公司的诸多问题亟待解决，如如股权结构复杂、实际控制人凌驾于公司治理之上；资本不实，挪用保险资金自我注资、循环使用、虚增资本；违规代持、超比例持股，把保险公司异化为融资平台等。