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交银理财迈入万亿元矩阵!总裁金旗:给中国最广大投资者提供普惠的金融产品
交银理财迈入万亿元矩阵!总裁金旗:给中国最广大投资者提供普惠的金融产品 原创 段久惠 李颖超 券商中国
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交通银行刚刚披露的三季报显示,交银理财产品余额达到1.09万亿元,较上年末增长103.41%,年内翻了一倍迈入了万亿元矩阵。
今年3月份,在交行业绩会现场,交通银行业务总监、交银理财董事长涂宏表示,2021年,交银理财产品目标规模约1.3万亿元,“比较保守的目标是1.2万亿元”。
近日,在证券时报“新发展◎新湾区”2021年中国区银行业年会现场,交银理财党委书记、总裁金旗透露,正保持稳健的速度冲刺转型,理财子公司发行承接发行的产品比例已经超过80%。
在他看来,面对资管市场的巨大机会,在整改转型取得显著成效之际,银行理财子公司围绕代客理财,“给中国最广大投资者提供普惠的金融产品”的定位,下一步还需要不断锤炼在IT、运营、风控、产品研发、投研、渠道和交易等领域的核心能力,提升高质量发展能力。
逐步加大在权益市场的投资
据银行业理财登记托管中心此前报告,截至今年6月底,325家银行机构和20家理财公司存续理财产品25.80万亿元,同比增长5.37%;银行理财子公司产品存续规模10.01万亿元,占理财市场比例达38.80%,已成为理财市场存续规模最大的机构类型。
资管新规的大背景下,“新老划断”提速,截至今年6月末,全行业银行净值型理财产品存续规模20.39万亿元,占比近八成,同比提高23.90个百分点。
交银理财也在加速冲刺转型。年会现场,金旗透露,理财子公司发行和承接母行的净值型产品比例已经超过80%,“在过去几年,(理财子发行产品)平均增幅超过20%”,他介绍,银行理财资产整体规模庞大,正是保持着持续转型的稳健增速,在市场可承受范围内、稳步推进转型。
一组数据可做佐证,截至2020年末,交通银行集团口径理财产品规模(含新老产品)11084亿元,其中,净值型产品余额占比近6成,较年初增加93%,产品投资投向上,债券占比47.04%,现金及银行存款占比21.75%,权益类投资占比5.88%。
在近日交行披露的三季报中,截至今年9月末,交银理财产品余额达到1.09万亿元,较上年末增长103.41%,年内翻了一倍迈入了万亿元矩阵。
事实上,作为资管新规过渡期延期安排的收官之间,今年银行理财存量整改的力度及难度明显加大;从全行业看,各家银行严格落实监管要求,大幅压缩老产品规模,产品结构明显改善,产品体系进一步丰富,整改转型取得显著成效。
截至6月末,全行业全部理财存量整改任务已完成近七成,保本型理财产品存续余额仅0.15万亿元,同比减少90.68%,对于个别银行剩余的少量难处置资产,按照相关规定专项处置,直至全部清零。
而在下一步,另一个行业共识是,“银行理财子公司一定会逐步加大在权益市场的投资,特别是在二级市场的投资”,金旗这样认为。
同时,客户对银行理财产品稳健性的需求,也让理财子公司在探索权益投资时更加谨慎。“我们另外一个天然的职责是代客理财,永远要记住‘以客户的利益为中心’,所以增配权益资产的时候,一定是根据市场情况,灵活调整大类资产的配置方案。”金旗补充道。
代客理财 拥抱开放
资管新规的出台,让银行理财回归资管业务本源的同时,也给其带来了新的挑战,银行理财子公司将面临公募基金、信托、保险等其他资管业态的竞争。
在银行理财公司的长期发展中,开放合作也是一个不得不提的关键词。在整个理财市场生态里,面对多股参与力量和市场主体同台竞技,金旗也感慨道,“这让市场变得越来越好。”
“整个参与的主体越来越丰富,各自的专业特点也越来越能够比较充分地发挥。”金旗指出,“生存的关键是在充分竞争的市场打造自身的核心能力,要拥抱竞争,拥抱开放”。
他表示,当前的交银理财正致力于打造一个开放的系统。在母行,交行的财富管理平台,就准入了不少外部机构,比如公募基金等等;而从前年开始,一些市场上表现较好的银行理财子公司产品也被纳入其中。
与此同时,交银理财也在积极拥抱市场。“在所有银行理财子公司中,我们的外部销售渠道数量、销售规模都位居前列,目前,外部渠道的销售规模已经超过了3000亿,已经占总体规模的25%以上,比例是所有理财子公司里面最高的。”金旗告诉券商中国记者。
早在今年7月,金旗就透露,交银理财目前仅在招行平台保有规模达到了1400亿,占到了招行平台上8家理财子公司产品保有规模的1/3。
金旗认可,开放是一个非常好的现象。“开放首先是给投资者提供了更好的选择”。他认为,首先,从以客户为中心的角度来说,开放能够让所有投资者在所有的理财产品或者财富管理产品里面,寻找到最适合他们的产品。
“这对我们资产管理人也提出了更高的要求,比如在信息的透明度、业绩表现、稳定性,以及应对投资者各式各样的提问方面,都必须要能作出一些非常好的反应。”金旗表示,这些要求对一个资产管理机构来说,都是塑造核心竞争力必然要经历的过程,因而,要提高自身能力,开放是一个必由之路。
锤炼核心能力
在资管新规过渡期即将告罄之际,如何建立起核心竞争力,走出一条差异化之路成为摆在各家理财子公司面前的一道必答题。
金旗首先提到了交银理财的投研优势。“借助多年积累下来的一些投研、人才方面的专业优势,使产品能够做出特色来。”金旗进一步解释道,当前交银理财有信心让老百姓能够买到比较放心的、抗波动性强的理财产品。
在金旗看来,要做到这一点,理财子公司需要不断锤炼在IT、运营、风控、产品研发、投研、渠道和交易等领域的核心能力,提升高质量发展能力。
IT能力方面,当前商业银行理财子公司普遍致力于打造综合型资管公司,IT建设已经深入到各个环节能力建设中,深刻改变每一个业务环节的业态模式。
交银理财对标同业先进资管的建设经验,形成了公司应用系统建设五年规划,在同业中率先开展新一代资管业务系统2.0设计研发,覆盖客户综合服务、投资运营管理、风险合规管理以及数据服务平台等全业务领域的系统建设,架构规划、建设进展已处于同业先进,总体进度领先于主要理财公司。
产品研发能力上,国内银行理财子公司发行产品主要以固收类为主,规模平均占比近90%,混合类、权益类、商品及金融衍生品类产品发展不足,ESG等产品发行进展相对较慢。
而据介绍,交银理财与中证公司合作研发了长三角和大湾区指数,并据此发行了长三角和大湾区主题产品。开发了为积极响应国家政策指引,公司积极推进落地ESG投资,拟与中证合作研发“中证交银理财长三角ESG债券指数”,后续对标该指数发行相关理财产品。
大类资产配置能力上,据介绍,交银理财建立了“资产配置+资产选择—投资研究+风险评审”的投研文化,形成以投资为导向的宏观研究、资产配置、利率策略、信用策略以及资产准入的全方位、立体化研究体系,构建了债券投研系统、股票盈利预测数据库和基金管理人风格刻画数据库,储备了包括符合理财偏好的资产配置模型、沪深300择时模型、股票风格切换模型在内的投资策略库。
金旗表示,经过这几年的发展,交银理财的定位已经清晰,“给中国最广大投资者提供普惠的金融产品,我们的核心竞争力就是获取资产的能力,即通过广大的客户基础获取稳健、安全的资产,配置到产品里面,让广大老百姓分享中国经济发展的红利”。
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责编:李雪峰
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